突然の借金地獄…。私の「家計再生」リアルストーリーと「資産1000万円超え」までの実話
『財布の紐はしっかりと、でも楽しみは最大限に！』
こんにちは！ADHDグレーゾーンの「ぺっさと」です。
実は私、10年前に本気で離婚を考えた出来事を経験しています。
原因は
・突然の借金〇百万円発覚
です。
「実際、どのように固定費を見直したの？」についてお話します。
結論としては、車の所有、住宅ローン、生命保険といった大きな固定費を見直した、というお話になるのですが…。
見直すきっかけは、なかなかヘビーなものでした。
夫の借金、〇〇万円──私だけ知らなかった、衝撃のカミングアウト
■【夫の借金発覚】まさかの裏切り！私は何も知らなかった
主人の両親からある日突然、「息子に〇百万金を貸している」と聞かされました。
主人は10歳年上に家計管理は彼に任せ、全てうまくいっていると思っていた、結婚3年目の頃です。
すぐに彼の首根っこを掴む勢いで問いただしたところ、
- 高級外車のローンが膨れ上がり、数社のカードローンで自転車操業
- 金利が高く、元本が減らなかった
と打ち明けられたんです。
頭に浮かんだ「離婚」。逃げるより、まずは計算。夫の借金と正面から向き合った日
■【怒り・絶望・そして決意】私が立て直しを決めた理由
ひとまず即座にご両親に頭を下げ、対処方法を後日ご報告するとお約束して帰宅。
自宅でまず行ったのは、『借金の総額を計算すること』でした。
- 現在所持しているクレジットカードをすべて出させる
- 各社の月額返済額
- 一括返済した場合の金額
このあと、改めてご両親とお話しました。
一括返済した場合の金額と、毎月の返済額の差額を提示した上で、一旦ご両親にお金を借り、分割で返済していく方針となりました。
離婚も本気で考えましたが、毒親育ちの私にとっては、主人のご両親は天使のような存在でした。
毒親エピソードはこちら
お世話になりっぱなしの彼らに、ご迷惑をかけたまま、ご縁を切りたくない。
せめて、おふたりのために借金を完済してから考えようと、思いとどまりました。
① 固定費削減その1：車を手放す
■【まずは固定費】ムダを徹底的に削る！
諸悪の根源だった車の所有は、真っ先に手放しました。
- 高級外車は売却
- ローン返済費用、車検費用、ガソリン代、駐車場代をなくす
これだけでも、返済計画が明るくなりました。
② 生命保険を見直す
月額12,000円支払っていた生命保険も、即解約。
解約にあたり、約款という内容に目を通してみました。すると
- 難解すぎて契約内容を把握できない
- 主人の会社で安価な就労不能保険も重複加入していたことが判明
- 手厚い厚生年金の精度で恩恵を受けられることがわかった
読めば読むほど、生命保険のメリットを感じられませんでした。
あなたの加入保険の約款、理解できますか？
③ 高金利のカードローンを一括返済
彼が隠していた借金は、いわゆる「グレーゾーン金利」と呼ばれていた時代のものでした。
年20%から29.2%程度の金利で借り入れているケースに相当します。
驚くほど金利が高いので、一刻も早く返済が必要。このため、
- 夫のご両親からお借りし、複数のカードローン一括返済させてもらう
- 翌月から分割返済
このような方法を選びました。
このあと2年間、毎月1度たりとも滞らずに完済することができ、今でもご両親とは仲良くさせてもらっています。
まとめ：借金まみれから資産1000万円へ。夫婦再建の10年後の現在
■【現在地】少しずつ、でも確実に前進中
借金発覚から、はやいもので10年。
今回の件から、我が家は管理の仕方をがらりと変えました。
ざっと挙げると、このようになります。
- 家計管理は主人→妻へ交代してやりくり
- お小遣いは定額制にし、家計管理アプリで共有
- クレジットカードは所定枚数のみ、使ったら即座にアプリへと反映
- 借金返済後、主人の年収半年分の預貯金を確保
- 投資信託をスタート
現在は、金融資産と貯金を合わせて1000万円を超える資産を築き上げることができました。
債務を抱えた当時から比べると、一歩前進といえるのではないでしょうか。
投資＝損も得もあるけれど、未来が見据える世代にとっての『義務教育』
現在は各自のお給料から投資信託を続け、老後に備えているところです。
投資信託の収支は、基本的にプラスを維持。
もちろｎ、一時的な上がり下がりはあります。
ですが、資本主義社会である以上、物価高が続いていますよね？
物価高はマイナス面だけでなありません。投資信託の価値が上がっていくメリットもあります。
我が家のように資産の少ない家庭にとっては、投資信託は老後に備える上で不可欠です。投資信託については、また別の記事でご紹介しますね。
🐤資産形成について知りたいかたはこちら🐤
【祝・金融資産1000万円超え】ごく普通のサラリーマン世帯が、月18万円の投資信託を続ける理由
「お金の授業」受けた記憶ありますか？アラフォー世代こそ、学び直しのチャンス
（まさか10歳も年上の夫が、こんなにも金銭感覚が壊れていたなんて…)
借金が発覚してすぐの頃は、打ちひしがれていましたが、ひとつ気が付いたことがあります。
アラフォー～50代のみなさん。学生時代、お金を学ぶ授業、受けたことありますか。
実は、義務教育で「金融教育」が導入されたは、2005年からなんです。
年齢が上＝金銭感覚が優れているというのは思い込みだったと、早いうちに知れて良かったのかもしれません。
現在借金に悩んでいる、苦しんでいる方も、安心してくださいね。
失敗は乗り越えられます。
勝手にお金の出ていく仕組みを食い止め→余剰金で資産を形成
この流れが出来てしまえば、解決できたも同然です。
私たちの手順を、よかったらご参考にしてください。
【初心者でも理解しやすい】投資信託入門書：3冊
ここでは、投資信託初心者向けの書籍をご紹介してます。
- 【改訂版】本当の自由を手に入れる お金の大学
図解・カラーで読みやすく、投資だけでなく「人生に必要なお金の知識」が体系的に学べます。 - お金は銀行に預けるな（勝間和代）
元・外資系金融マンの視点から、庶民が取るべき資産運用のリアルが語られています。2013年度版ですが、私はこれを読んで投資をはじめました。今なら100円で購入できるようです。 - 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！（山崎元・大橋弘祐）
対話形式で読みやすく、投資信託に必要な知識だけをギュッとまとめた一冊。山崎元さんのご冥福を、心からお祈りいたします。
＜関連記事リンク＞
コメント